У наш час відбувається динамічний розвиток цифрових технологій, які роблять життя більш передбачуваним і легким. Необхідно використовувати всі переваги, які це дає, і однією з них є застосування дебетової картки банку.
Що таке дебетова карта
Це платіжно-розрахунковий документ у вигляді пластикової картки, оформлений на ім’я власника рахунку в певному банку. Карта дає йому такі можливості, які можна реалізовувати, навіть не виходячи з дому:
- миттєва оплата товарів, робіт і послуг, у тому числі через Інтернет;
- швидке здійснення банківських операцій;
- отримання готівки в банкоматах;
- переказ коштів іншим особам;
- обмін валюти;
- захист власника від втрати грошей, крадіжок та отримання фальшивих купюр.
Відмінність дебетової картки від кредитної карти
Головна відмінність — це відсутність кредитної лінії. Дебетова карта дозволяє власнику витрачати лише свої кошти, тобто гроші, що знаходяться на його банківському рахунку, до якого вона прив’язана, в той час як кредитна картка надає їх в кредит — звідси її назва.
Крім цього, дебетова картка не обмежує власника у розмірах сум, що переводяться в готівку через банкомат.
Види дебетових карт
Дебетові картки класифікуються за різними підставами.
Відмінність функцій
Існують карти з нарахуванням відсотка на залишок суми на банківському рахунку і без такого. Зазвичай банки нараховують відсоток на залишок коштів наприкінці місяця.
Відмінність системи бонусів
Є карти, з допомогою яких відбувається розрахунок в спеціалізованих магазинах — з накопиченням бонусів. Після цього їх можна витратити, оплачуючи товари і послуги.
Відмінність овердрафту
Багато банків надають можливість оформити дебетову карту з овердрафтом, тобто з можливістю виходити за межі власної суми. Коли на карті є власні грошові кошти, що її власник може взяти певну суму в борг у свого банку, причому без додаткового оформлення. Її розмір обумовлюється при укладанні договору.
Відмінність статусу
Існують прості і привілейовані картки: PLATINUN, GOLD і SILVER. На відміну від простих карт вони дають власникам додаткові можливості: знижки, бонуси, бронь і так далі. Обслуговування даних карт обходиться власникам дорожче, проте це окупається перевагами.
Відмінність за рівнем захищеності
Є звичайні картки з магнітною смугою і чіпові картки з магнітною смугою. Другі захищені краще: вбудований в карту чіп являє собою мікропроцесор, який містить інформацію про власника, його рахунках і зроблених операціях. Скопіювати інформацію з чіпа складніше, ніж з магнітної смуги.
Однак у випадку втрати карти необхідно терміново зателефонувати за номером телефону «Гарячої лінії» банку і попросити заблокувати картку. Нова карта буде виготовлена банком платно або безкоштовно для власника: це окремо оговорюється в договорі при його укладенні.
Відмінність по імені власника
Карти бувають знеособленими і іменними. Перші видаються клієнту одразу після підписання договору з банком, а другі — протягом 45 днів, оскільки виготовляються для конкретного власника. Його ініціали будуть стояти в лівому нижньому куті карти. Номер знеособлених карт складається з 18 цифр, а номер іменних карток — з 16.
Відмінність по платіжним системам
До основних платіжних систем відносяться наступні:
- VISA INTERNATIONAL;
- MASTERCARD;
- WORLDWIDE MAESTRO;
- AMERICAN EXPRESS;
- ПРО-100 (платіжна система Банку Росії).
85% ринку всіх дебетових карток займають карти цих лідерів.
Кожна платіжна система випускає карти різних видів, в залежності від набору можливостей: існують прості і привілейовані картки. Наприклад, VISA ELECTRON відноситься до першого типу і має ряд обмежень у використанні, а VISA CLASSIC — до другого, будучи більш статусної і володіючи великими можливостями.
Звичайно, вартість випуску карт першої групи та їх річне обслуговування значно дешевше.
Відмінність за місцем обслуговування
Є карти, які приймаються лише в Росії, а є з дією по всьому світу, наприклад, VISA CLASSIC або MASTERCARD STANDART.
Отримання дебетової картки
Якщо договір з банком ще не укладено, то потенційний клієнт повинен прибути особисто, щоб укласти договір і отримати дебетову картку. Якщо договір вже укладено, то карту можна отримати поштою або кур’єром. Для отримання карти не потрібні довідки про доходи та про заборгованість перед кредитними організаціями.
Поповнення рахунку на карті
Це найпростіша операція виконується через термінал свого банку і включає в себе чотири етапи:
- Вставити картку в картоприймач.
- Набрати свій PIN-код.
- Вибрати на дисплеї опцію «Поповнити картку».
- Внести гроші.
При відсутності карти у власника перший і другий пункти замінюються набором номера карткового рахунку.
Перевірка балансу на карті
Банки надають цю інформацію через спеціальні програми для смартфонів. Власнику достатньо набрати код, і йому прийде повідомлення про стан рахунку.
Закриття карти
Картка має певний термін придатності. Коли він закінчується, банк продовжує надавати її власнику платні послуги, незалежно від того, користується він цією картою чи ні. У результаті може виникати заборгованість, щодо якої власник навіть не підозрює.
Для того щоб закрити карту, необхідно звернутися з відповідною заявою в банк, після чого він видасть довідку про припинення всіх операцій, пов’язаних з картою і про її закриття.
Причини утворення заборгованості на дебетової картки
Ми вже говорили про те, що вона не надає власнику чужих грошей, тобто грошей банку, тому борг перед ним виникнути не може. Однак є ряд ситуацій, які можуть повести баланс на карті «в мінус».
Комісія за SMS-оповіщення
Сюди відноситься оплата повідомлень про проведені операції та різноманітних послугах. Слід звертати увагу на пропозиції банку щодо можливості SMS-повідомлення і не ставити «прапорець» навпроти непотрібних.
Інтернет-банк
Зручний сервіс потребує додаткової плати за надання послуг, що часто не враховується власником картки.
Річне обслуговування
Будь-які карти — привілейовані або звичайні — обслуговуються банком виключно платно, тому необхідно закривати карту, якщо в її використанні відпала необхідність.
Переведення в готівку грошових коштів у банкоматі іншого банку
За відсутності коштів для оплати комісії банкомат все одно видає їх, однак виникає борг, який дорівнює сумі її. Для безкоштовного переведення грошових коштів слід знімати гроші лише в банкоматах свого банку або банків-партнерів.
